Kredite werden in Deutschland von etlichen Banken für die unterschiedlichsten Verwendungszwecke angeboten und unterscheiden sich natürlich nicht nur in der Ausgestaltung der Vertragsmodalitäten, sondern auch aus Kostengesichtspunkten. Für Kreditinteressenten bringt die große Angebotsvielfalt in Deutschland natürlich ganz hervorragende Einsparmöglichkeiten mit sich. Wer einen Kredit aufnehmen will, kann beispielsweise durch das Vergleichen der Kreditzinsen schnell viel Geld sparen. Je nachdem, um welchen Kreditbetrag und welche Laufzeit es sich handelt, können hier schnell einige hundert Euro Ersparnis oder Mehrkosten zusammenkommen.

Nicht nur auf Zinsen achten

Beim Kredit Vergleich selbst sollte man sich in jedem Fall nicht nur auf die anfallenden Zinsen konzentrieren, sondern auch die Vertragsbedingungen genau miteinander vergleichen. Vor allem wegen den sich teilweise ganz massiv unterscheidenden Regelungen in Punkto Sondertilgungsmöglichkeiten ist hier eine strikte Differenzierung unbedingt notwendig. Selbiges gilt im Grunde genommen auch für eventuelle Ratenaussetzungen oder die Möglichkeit einer nachträglichen Kreditaufstockung. Während bei einigen Banken beispielsweise hohe Kosten für Sondertilgungen anfallen, bieten andere Institute diese kostenlos an. Ratenaussetzungen werden bei einigen Banken ebenfalls angeboten, während andere Institute entsprechende Möglichkeiten nicht anbieten.

Effektivzinsen – das Maß aller Dinge?

Die sogenannten Effektivzinsen, die sich aus den anfallenden Nominalzinsen und den beim Abschluss eines Kredites anfallenden Bearbeitungsgebühren zusammensetzen, werden in vielen Kredit Vergleichen als Maß aller Dinge verwendet, um unterschiedliche Kredite zu vergleichen. Tatsächlich ist die Aussagekraft der Effektivzinsen als Vergleichskriterium aber durchaus begrenzt. Eine Problematik besteht beispielsweise darin, dass die Effektivzinsen – einmal abgesehen von den anfallenden Kosten – keine weiteren Merkmale des jeweiligen Kredites berücksichtigen. Vor allem aber auch aufgrund der Tatsache, dass es kaum Sinn macht, bonitätsabhängige Kredite mit bonitätsunabhängigen Krediten zu vergleichen, lässt die Effektivverzinsung als Vergleichskriterium in einem zweifelhaften Licht erscheinen. Denn bonitätsabhängige Kredite sind zwar bereits ab einem sehr günstigen Effektivzinssatz zu haben, allerdings müssen Sie als Kreditinteressent auch über eine erstklassige Bonität verfügen, damit Sie einen Kredit zu den entsprechenden Konditionen erhalten können.


Im Vergleich dazu stehen bonitätsunabhängige Kredite allen Kreditnehmern zu denselben Konditionen zur Verfügung. Wenn Sie als Kreditinteressent ein entsprechendes Darlehen aufnehmen wollen, wird der Kreditzinssatz also nicht von Ihrer Bonität beeinflusst. Sie erhalten also Ihr Darlehen zu dem Zinssatz, zu dem die Bank das entsprechende Darlehen mit der gewünschten Laufzeit und dem gewünschten Kreditbetrag anbietet. Vor diesem Hintergrund macht es wenig Sinn, die möglichen Konditionen von bonitätsabhängigen Krediten in einen Vergleich mit bonitätsunabhängigen Krediten einzubeziehen. Denn die Ergebnisse sind grundsätzlich vom individuellen Fall abhängig.

Bonitätsabhängige Zinsen erschweren Kredit Vergleich

Beim unabhängigen Kredit Vergleich im Internet sollten Sie sich nicht blind auf die Ergebnisse verlassen, die Ihnen ein vorgefertigter Kredit Vergleich bietet. Stellen Sie stattdessen auch individuelle Kreditanfragen an die in Frage kommenden Anbieter, um sich zu vergewissern, ob die Konditionen auch in Ihrem Fall günstig sind. Oftmals unterscheiden sich die individuellen Zinsen nämlich massiv von den Zinssätzen, die als Mindestverzinsung in der Werbung der Banken genannt werden. Das Vergleichen von bonitätsabhängigen Krediten wird erheblich einfacher, wenn Sie gleich mehrere Kreditanfragen bei unterschiedlichen Kreditanbietern einholen und die individuellen Effektivzinsen genau miteinander vergleichen. Die so erzielten Ergebnisse unterscheiden sich oft von denen, die standardisierte Kreditvergleiche liefern.